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Sep 13, 2023

Die neue Versicherung, die indische Frauen bei extremer Hitze schützt

Sameena Sheikh, 15, baut nach SEWA in ihrem Haus in Ahmedabad Drachen zusammen

Sameena Sheikh, 15, baut nach dem SEWA-Training in ihrem Haus in Ahmedabad Drachen zusammen. (Foto von ... [+] Paula Bronstein)

Letztes Jahr wurde Indien von der Hitze heimgesucht. Die Temperaturen stiegen in einigen Teilen auf über 49 °C (120,2 °F) und stellten Rekorde für März und April auf.

Diese glühende Hitze ist nahezu unerträglich. „Unsere Köpfe fühlen sich an, als würden sie explodieren“, sagte Hema, ein Mülldeponiearbeiter außerhalb von Delhi, gegenüber dem New Yorker.

Der Klimawandel machte eine Hitzewelle etwa 30-mal wahrscheinlicher. Und der Klimawandel, der hauptsächlich durch die Treibhausgasemissionen reicherer Länder als Indien verursacht wird, wird in Zukunft zu ähnlich verheerenden Bedingungen führen.

Eine neuartige Möglichkeit, wie einige der am schlechtesten verdienenden Arbeitnehmerinnen Indiens sich schützen wollen, ist eine Wärmeversicherung. The Extreme Heat Income Insurance – eine Partnerschaft einer Organisation informeller Arbeitnehmer (Self-Employed Women's Association, kurz SEWA), eines Versicherungstechnologieunternehmens (Blue Marble) und einer gemeinnützigen Organisation (Adrienne Arsht-Rockefeller Foundation Resilience Center, kurz Arsht). -Rock) – ist ein Mikroversicherungsprodukt, das ausgezahlt wird, wenn die Temperaturen einen bestimmten Schwellenwert erreichen. SEWA ist der Gruppenversicherungsnehmer und ICICI Lombard ist der lokale Versicherer.

Der Berichterstattungszeitraum begann am 5. Mai und wird bis zum 30. Juni dauern. Das Pilotprojekt umfasst 21.000 Frauen in fünf Bezirken des Bundesstaates Gujarat, wo SEWA über eine große Mitgliederbasis verfügt. Gujarats größte Stadt, Ahmedabad, erlitt im Mai 2010 eine verheerende Hitzewelle, bei der 1.344 zusätzliche Todesfälle verzeichnet wurden. Ahmedabad hat sich seitdem zu einem weltweit führenden Anbieter für den Schutz von Menschen entwickelt, die extremer Hitze ausgesetzt sind.

Doch selbst in Gujarat, das über einige der umfangreichsten Hitzewarnprogramme der Welt verfügt, gibt es Raum für Verbesserungen. Sahil Hebbar, ein beratender Arzt bei SEWA, sagt, dass einige Mitglieder Schwierigkeiten haben, auf Hitzehinweise zuzugreifen und diese zu verstehen.

Auch Arbeitnehmer, die auf einen Tageslohn angewiesen sind, stehen vor der schwierigen Entscheidung, bei sengender Hitze zu arbeiten. Während Landarbeiter möglicherweise in der Lage sind, ihre Arbeitszeiten so zu verschieben, dass sie etwa um 4 Uhr morgens beginnen und vor dem Höhepunkt der Hitze enden, ist die Flexibilität für Bauarbeiter und Frauen, die in ihren Häusern Produkte zusammenbauen und sich gleichzeitig um die Bedürfnisse ihrer Familien kümmern, begrenzt.

Wer wie gewohnt weiterarbeiten möchte, kann dies möglicherweise nicht. „Aufgrund der extremen Hitzebedingungen verkürzen sich ihre Arbeitszeiten plötzlich“, erklärt Reemaben Nanavaty, Direktor von SEWA. Beispielsweise müssen Lebensmittelverkäufer ohne Kühllager möglicherweise verdorbene Produkte wegwerfen. SEWA-Mitglieder haben berichtet, dass sie an den heißesten Tagen 40 bis 50 % ihres Einkommens verloren hätten.

Die Extreme Heat Income Insurance ist eine Möglichkeit, einen Teil des Einkommensverlusts auszugleichen, anstatt Menschen an extrem heißen Tagen ganz von der Arbeit abzuhalten. Die Zeit, die Versicherung für diese Hitzesaison vorzubereiten, war begrenzt, daher wurde bei der Festlegung der Versicherungsauszahlungen ein vereinfachter Ansatz gewählt. In der Pilotphase werden diese nachträglich ausgelöst und basieren nicht auf Prognosen. Es wird voraussichtlich mindestens mehrere Tage dauern, bis Sie die Entschädigung tatsächlich erhalten. Angesichts der Zeitverzögerung und der Notwendigkeit, täglich Geld zu verdienen, „werden unsere Mitglieder trotzdem weiterarbeiten“, glaubt Hebbar.

Aber diese Entschädigung kann in schwierigen Zeiten als Einkommensergänzung sehr nützlich sein. Heena Kamlesh Parmar, eine Bauarbeiterin in Ahmedabad, sagte gegenüber Reuters, dass sie eine Auszahlung verwenden würde, „um Dinge für mein Haus und Dinge zum Essen zu kaufen“.

Ebenso sagt Nanavaty, dass sich extreme Hitze direkt auf das Einkommen der SEWA-Mitglieder auswirkt und „die drei Bereiche, die sehr stark betroffen sind, sind Gesundheit, Bildung [von Kindern] und Zugang zu Nahrungsmitteln.“ Niedrigere Löhne führen zu weniger Essen, und die Mitglieder können es sich oft nicht leisten, sich eine Auszeit von der Arbeit zu nehmen, um sich medizinisch behandeln zu lassen, wenn ihnen durch die Hitze schwindelig wird, sie Fieber bekommen oder sie verkrampft sind. Das bedeutet, dass „es sich noch verschlimmert. Aus einer sehr geringfügigen hitzebedingten Erkrankung könnte sich also etwas Großes entwickeln.“

Zu diesen Hauptproblemen könnten dermatologische Probleme gehören (z. B. bei Schiffswracks, die barfuß arbeiten), Harnwegsinfektionen und Nierensteine ​​(bei Frauen, die dehydrieren, weil es ihnen am Arbeitsplatz an Trinkwasser oder Toiletten mangelt). Nanavaty glaubt, dass die Versicherungsleistungen dazu beitragen würden, dass die Arbeitnehmer ernährt und mit Flüssigkeit versorgt werden und sich besser um ihre Gesundheit kümmern können.

Ein Mann geht während einer Hitzewelle über den ausgetrockneten Ahmad-Sar-See außerhalb von Ahmedabad. (Foto von Sam ... [+] Panthaky)

Von SEWA einberufene Fokusgruppen ergaben, dass viele Mitglieder bereit wären, eine Versicherungsprämie von 250–300 Rupien (3,02–3,63 US-Dollar) beizutragen, insbesondere wenn sie die Zahlungen über die Hitzesaison hinweg statt in einer Pauschalsumme leisten könnten. Die durchschnittliche Prämie im Pilotprojekt liegt deutlich darüber und liegt bei ca. 10 US-Dollar vor Steuern. Dies wird jedoch von Arsht-Rock subventioniert und es kann bis zu sechs Auszahlungen geben, maximal 85 US-Dollar. Wenn es letztes Jahr die Extreme Heat Income Insurance gegeben hätte, hätten die Auszahlungen laut Blue Marble durchschnittlich 28 US-Dollar pro Person betragen .

Da es sich offenbar um das allererste wärmegebundene Versicherungsprodukt für Arbeitnehmer im informellen Sektor handelt, musste SEWA den Mitgliedern die Vorteile auf verständliche Weise mitteilen. Der Algorithmus löst eine Auszahlung auf der Grundlage von drei Tagen satellitengestützter Temperaturdaten innerhalb von sechs 10-Tage-Zyklen aus, die auf jeden der fünf Bezirke zugeschnitten sind. Beispielsweise würde in Ahmedabad eine dreitägige Mindesttemperatur von 134 °C (273 °F), was einem Durchschnitt von 44,7 °C (112 °F) entspricht, eine Auszahlung erfordern. Dies scheint bereits die Grenzen der Belastbarkeit zu überschreiten, aber es würde den Erwartungen der SEWA-Mitglieder entsprechen, die in den Fokusgruppendiskussionen sagten, dass die Arbeit im Freien bei 45 °C (113 °F) für sie zu einer Herausforderung werde.

Hebbar sagt, dass selbst für Menschen ohne vorherige Erfahrung mit parametrischen Versicherungen (Versicherungen, die nicht auf nachgewiesenen Verlusten basieren) „leicht zu verstehen ist, dass es sich nicht nur um einen Temperaturauslöser an einem einzigen Tag handelt, sondern um einen Durchschnitt von drei Tagen.“ Und ich denke, dass die meisten [Mitglieder] mit der Verwendung eines Durchschnitts einverstanden waren.“

Das Team hinter dem neuen Versicherungsprodukt hofft, die Parameter in zukünftigen Iterationen erweitern zu können. Während der Auszahlungsschwellenwert derzeit nur die Tagestemperaturen berücksichtigt, könnte eine komplexere Maßnahme in der Zukunft auch Nachttemperaturen, Luftfeuchtigkeit und gesundheitliche Auswirkungen berücksichtigen. Idealerweise wäre eine zukünftige Version auch prognosebasiert und nicht reaktiv.

Die Nachhaltigkeit eines solchen Versicherungsprodukts kann von der Fähigkeit abhängen, weitere Mittel zu beschaffen. Arsht-Rock hat zusätzlich zur technischen und kommunikativen Unterstützung 500.000 US-Dollar zugesagt und sucht nach zusätzlichen Finanzmitteln, um den Versicherungsschutz zu erweitern. Parametrische klimabezogene Versicherungen in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen sind ein Nischengebiet, aber ein wachsendes Feld, das hauptsächlich von gemeinnützigen Organisationen, Regierungen oder Geberländern subventioniert wird.

„Unserer Erfahrung nach ist es für Bevölkerungsgruppen, die keine Erfahrung mit parametrischen Versicherungen haben, der beste Ansatz, mit subventionierten Produkten zu beginnen, um sie mit dem Produkt vertraut zu machen und Vertrauen in die Versicherung als Konzept aufzubauen“, erklärt Sarah Ebrahimi, Leiterin für institutionelle Partnerschaften bei Blue Marble und Leiter der Personenversicherung. „Wir verwenden ein Design namens Smart Subsidies, bei dem die Subvention mit der Zeit abnimmt, wenn die Teilnehmer mit dem Produkt vertrauter werden und den Wert erkennen, den es bietet.“

Andernorts in Indien haben die Kerala Cooperative Milk Marketing Federation und die Agricultural Insurance Company kürzlich ein wärmegebundenes Versicherungssystem für Kuh- und Büffelbauern eingeführt, da hohe Temperaturen die Milchproduktion verringern. Wenn die Temperaturen sechs Tage hintereinander den für jedes Gebiet in Kerala festgelegten Grenzwert (zwischen 33 und 37 °C bzw. 91,4 bis 98,6 °F) überschreiten, erhalten die Milchbauern eine Entschädigung ab 140 Rupien (1,69 US-Dollar).

SEWA betont, dass die neue Versicherungspolice eine von mehreren Maßnahmen zur Anpassung an steigende Temperaturen sei. Eine Ergänzung dazu ist der Klimafonds, ein gebündelter Sparmechanismus, der Mitgliedern dabei hilft, für Dinge wie Hausdämmstoffe zu sparen. Eine besonders nützliche Anpassung, für die Heimarbeiter gespart haben, sind kühle Dächer, die laut Nanavaty die Temperaturen um mehrere Grad senken können.

Arsht-Rock und SEWA stellen außerdem kostenlose Schattenzelte und Kühlboxen zur Verfügung. Und SEWA unterstützt seine Mitglieder mit erschwinglichen Techniken, wie z. B. der Schulung zur Zubereitung einer oralen Rehydrierungslösung, einer äußerst wirksamen Methode zur Bekämpfung von Dehydrierung, zu Hause.

Während die Extreme Heat Income Insurance noch keine Auszahlung ausgelöst hat, kündigt sich das Jahr 2023 bereits als furchtbar heiß an. Indien wurde Anfang März von Hitzewellen heimgesucht, und viele sind besorgt darüber, wie extrem diese Hitzesaison sein wird. „Wir hoffen alle, dass die Temperatur nicht über 50 °C [122 °F] steigt, aber die Dauer hat sich definitiv verlängert“, sagt Nanavaty.

Für Indiens informelle Arbeitnehmer wird es immer schwieriger, mit der Hitze zurechtzukommen. Hoffentlich helfen Sicherheitsnetze wie die Extreme Heat Income Insurance dabei, einige der schlimmsten Auswirkungen steigender Temperaturen abzufedern.